近日，由中國電子商務(wù)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究院共同主辦的首屆大數(shù)據(jù)金融論壇在京召開。本屆論壇邀請了人民銀行、中國社科院、工信部、德勤、紅嶺創(chuàng)投等百余位來自政府部門、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、投資征信機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)界的專家、精英及學(xué)者，就我國大數(shù)據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀、未來發(fā)展方向以及政策影響等方面展開深入的研討。
中國社科院金融研究所所長助理楊濤出席了本屆論壇，并以“大數(shù)據(jù)時代的金融變革”為主題發(fā)表了演講，他表示，新經(jīng)濟(jì)時代下，把焦點放在互聯(lián)網(wǎng)金融等一系列令人眼花繚亂的概念上，其實意義不大，應(yīng)當(dāng)更加聚焦“新技術(shù)”對于金融要素、金融功能所帶來的“變與不變”。
以下為演講內(nèi)容：
隨著網(wǎng)絡(luò)社會不斷變得復(fù)雜，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈、消費鏈等一系列經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了重構(gòu)，成為了一個所謂新經(jīng)濟(jì)時代。去年我國還時常能提到“互聯(lián)網(wǎng)+”那么今年則是以新經(jīng)濟(jì)時代為代表了。新經(jīng)濟(jì)時代逐漸體現(xiàn)為創(chuàng)客時代，大規(guī)模、集中性的產(chǎn)業(yè)集聚模式和企業(yè)擴(kuò)張模式，不再成為必然的趨勢，同時大量涌現(xiàn)“小而美”的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)形態(tài)，這些都使得分散化、及時性、智能化、合作共贏的新型金融服務(wù)變得更加必要。
把焦點放到包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的一系列令人眼花繚亂的概念上面，其意義并不大。當(dāng)我們談到這些仿佛帶有“魔力”的新范疇時，無論基于感性還是理性的認(rèn)識，都應(yīng)當(dāng)更聚焦于每個時代的“新技術(shù)”對于金融要素（金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、金融市場、金融制度、金融文化）、金融功能（貨幣、資金融通與資源配置、支付清算、風(fēng)險管理、信息提供、激勵約束等）帶來的“變與不變”。
那么，電子貨幣與數(shù)字貨幣的挑戰(zhàn)又有那些呢？首先數(shù)字貨幣并不是隨著新技術(shù)的出現(xiàn)而出現(xiàn)的。英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈恩在1965年提出一個問題：為什么沒有內(nèi)在價值的紙幣與商品和勞務(wù)相交換的過程中會有正的價值？另外還有很多一系列問題，后來導(dǎo)致了新貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)的出現(xiàn)，為貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)尋找到微觀基礎(chǔ)，隨著電子貨幣的出現(xiàn)，問題變得更加復(fù)雜和多元化。其一在于電子化的出現(xiàn)對貨幣邊界產(chǎn)生了巨大的沖擊（貨幣的內(nèi)涵、貨幣的數(shù)量、貨幣的可控性可測性相關(guān)性等）。第二在于支付清算基礎(chǔ)設(shè)施上，具體來說在于中心化和去中心上集中的矛盾和挑戰(zhàn)，在于大數(shù)據(jù)能否承載金融的各項需求。進(jìn)一步來說，大數(shù)據(jù)對于小額支付上，帶來支付清算中零售支付特別是小額支付，則帶來了更多挑戰(zhàn)。
另外一點在于互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)對于信用基礎(chǔ)設(shè)施的影響。這需要以基礎(chǔ)性金融信用產(chǎn)品為核心，以準(zhǔn)金融信用產(chǎn)品和非金融信用產(chǎn)品為輔。目前國內(nèi)還未形成成熟而規(guī)模化的市場征信機(jī)構(gòu)，除了數(shù)據(jù)采集和管理方面較國外落后，信用產(chǎn)品和服務(wù)模式也與國外有較大差距。因此在做好信用評估同時，需更加重視信用報告、信用監(jiān)測等基礎(chǔ)服務(wù)，更好地滿足客戶需求。其次是遵守各類法律規(guī)定前提下，通過挖掘分析技術(shù)，加強(qiáng)對征信產(chǎn)品的創(chuàng)新，提供各類征信增值類的產(chǎn)品，如信用監(jiān)測關(guān)聯(lián)關(guān)系、防欺詐、重要信息提示、行業(yè)趨勢報告、身份驗證等產(chǎn)品，以滿足社會的需求。
再一個是大數(shù)據(jù)與新技術(shù)引領(lǐng)消費金融創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融是指資金供給方通過互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段，將資金提供給消費者購買、使用商品或服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，相比較傳統(tǒng)的消費金融服務(wù)模式，一般具有覆蓋用戶面更廣、提供服務(wù)更方便快捷等特點。
第四是新技術(shù)引領(lǐng)大資管變革。促使財富管理工具平臺化融合成為可能。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動下，財富管理平臺將逐漸跳出傳統(tǒng)模式，如投行、、資產(chǎn)管理的服務(wù)平臺，或多層次資金池平臺，而成為面向機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人等不同客戶，提供融資、資本運作與資產(chǎn)管理、增值服務(wù)、消費與支付等在內(nèi)的“金融與消費服務(wù)超市型”綜合平臺。
最后總結(jié)幾點：
一是理性認(rèn)識現(xiàn)有的各類互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)，真正以技術(shù)變革來驅(qū)動金融創(chuàng)新，充分關(guān)注技術(shù)進(jìn)步的線索，從中找到新金融的生命力根源所在。
二是需充分體現(xiàn)出普惠金融的理念變革。
三是重視模式創(chuàng)新的“金海領(lǐng)域”，以共享理念推動金融供給創(chuàng)造需求。
四是如何做到風(fēng)險的有效控制。
五是打造共享、共贏的金融生態(tài)演化體系。
六是要推動新金融的改革和探索，還需要一系列外部制度環(huán)境的保障：法律、監(jiān)管、信用、技術(shù)、人才。
以上意見，供大家參考，謝謝！
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