“老人家，您別急！我們剛查了系統(tǒng)，顯示您的卡在‘止付’狀態(tài)。這不是銀行鎖的，是公安機(jī)關(guān)為了保護(hù)您的賬戶安全主動‘上鎖’的！他們在阻止騙子再次動您的養(yǎng)老錢！”近日，啟東農(nóng)商銀行紫薇支行內(nèi)，反洗錢專員專業(yè)耐心的解釋，讓焦慮的老人瞬間抓住了希望——原來銀行卡的“凍結(jié)”并非故障，而是最堅實(shí)的保護(hù)。
事發(fā)當(dāng)日，老人因銀行卡異常而心急如焚地前來求助。該行反洗錢專員迅速查明：該賬戶因關(guān)聯(lián)一起電信詐騙案（老人系前期受害者），正處于公安機(jī)關(guān)緊急止付期。“我的錢還在嗎？”面對老人的急切問詢，專員立刻安撫：“銀行依法執(zhí)行公安指令，您的資金絕對安全！”
更令老人暖心的是，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢專員考慮到其曾遭遇電詐、反詐意識薄弱，存在二次受騙風(fēng)險，便當(dāng)場遞上反詐手冊，用本地方言剖析三大高頻騙局：偽造親情的“冒充子女急救”圈套、利用投資焦慮的“高回報養(yǎng)老理財”陷阱、誘騙信息的“免費(fèi)保健品”套路?！霸瓉磉@些全是陷阱啊！”老人緊握手冊感慨，“這本反詐手冊我要帶回去，讓老伴也學(xué)學(xué)怎么防騙子！”
此次看似尋常的柜面服務(wù)，折射出啟東農(nóng)商銀行“智能風(fēng)控+警銀協(xié)同+暖心宣教”三位一體的養(yǎng)老金融反詐布局。智能風(fēng)控“秒預(yù)警”。智能風(fēng)控系統(tǒng)特別加強(qiáng)對老年人賬戶異常交易的監(jiān)測與預(yù)警，今年上半年自動觸發(fā)涉老風(fēng)險交易預(yù)警92筆，攔截可疑資金約126萬元，向8萬高危老年客群定向推送反詐短信；警銀協(xié)同“零時差”。公安機(jī)關(guān)的止付指令通過綠色通道直達(dá)銀行系統(tǒng)，構(gòu)筑資金轉(zhuǎn)移“防火墻”。截至目前，該行已協(xié)助公安機(jī)關(guān)保護(hù)性止付涉老風(fēng)險賬戶401戶，涉及金額202.6萬元；暖心宣教“有溫度”。該行將生硬風(fēng)控術(shù)語轉(zhuǎn)化為“公安上鎖保護(hù)錢袋子”等老年友好話術(shù)，今年已累計組織百名員工開展12場“進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園”反詐培訓(xùn)，覆蓋500余人次。
每筆被及時止付的養(yǎng)老錢，背后都是一個家庭的安穩(wěn)晚年。未來，該行將持續(xù)推動智能風(fēng)控迭代、警銀協(xié)作深化與宣教網(wǎng)絡(luò)下沉，讓“公安上鎖”的硬核保護(hù)，化作每個老人觸手可及的安全感。（彭鈴琳、管天雅）
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